ИНВЕСТИЦИОННА ЗАСТРАХОВКА ЖИВОТ "МЕТЛАЙФ ПРЕДИМСТВО"
ЗАСТРАХОВКА "ЖИВОТ" С ИНВЕСТИЦИОНЕН ФОНД
Застраховка живот с инвестиционен фонд, понякога наричана Спестовна застраховка "Живот", представлява финансов продукт, който съчетава елементи на застраховка и спестяване чрез инвестиционен компонент. Основната й цел е да осигури обезщетение в случай на смърт и едновременно с това да увеличи спестяванията на застрахования, като ги инвестира с цел тяхното увеличение през времето. Този тип застраховка е подходящ за хора, които търсят комбинация от застрахователна защита и дългосрочно спестяване с потенциал за растеж.
ПОЛЗИ ОТ ИНВЕСТИЦИОННА ЗАСТРАХОВКА "ЖИВОТ"
- Комбинация от защита и инвестиции: Застраховката, предлага както застрахователна защита, така и възможност за инвестиране. Част от плащаната премия се използва за покриване на риска на застрахователната част, докато останалата част се инвестира във инвестиционни фондове. Това позволява на застрахованите да планират за бъдещето, като същевременно се грижат за финансовата сигурност на своите близки.
- Финансова сигурност за семейството: Основната цел на всяка застраховка "Живот" е да предостави финансова защита на близките на застрахования в случай на неговата смърт. Това може да помогне за покриване на разходи като дългове, ипотечни плащания, образователни такси или дори да поддържа стандарта на живот на семейството. В случай на смърт на застрахования, полицата предоставя финансово обезщетение на законните наследници.
- Нарастване на спестяванията: Тъй като част от премията се инвестира, този продукт дава възможност за ръст на спестяванията във времето. Инвестиционният компонент помага и да се защитите от инфлацията, особено ако инвестирате в акции или други активи, които традиционно надминават инфлационните нива. Тази застраховка е подходящ за хора, които търсят дългосрочно спестяване и инвестиране.
- Управление на инвестициите: Инвестициите могат да бъдат разпределени в акции, суровини, или държавни ценни книжа, в зависимост от предпочитанията на клиента. Клиентите могат да имат контрол над това как се инвестира техният капитал, като избират между различни инвестиционни опции с различни нива на риск и възвращаемост.
- Данъчни облекчения: Всички хора, които имат сключена застраховка "Живот", ползват данъчни облекчения до 10% от брутния им годишен доход. (Пример: Ако вноската за година е 1,000 лв., данъчното облекчение ще е 100 лв.)
- Несеквестируемост на средствата: Спестяванията в застраховка живот са несеквестируеми. Това означава, че те не могат да бъдат обект на запор и не могат да бъдат използвани принудително за покриване на задължения към кредитори.
- Възможност за теглене на средства: Застраховката позволяват теглене на част, или всички натрупани спестявания след втората година, което може да бъде полезно в случай на финансови трудности или неочаквани разходи. Въпреки тази възможност, не се препоръчва теглене на средства през първите 5 години, защото се удържат и процент от спестяванията. При теглене на част или цялата сума след шестата година, не се удържа процент. Може да видите точният размер на разходите при теглене през първите 5 години в общите условия. (стр.4 т.6.2).
- Препоръчителния срок за инвестиране: Този продукт е подходящ за дългосрочно спестяване от поне 10 години, като препоръчителният срок 20 г., за да осигури на клиента необходимото време за натрупване на средства, за преодоляване на неблагоприятни пазарни колебания, за генериране на доходност и за пълно възползване от бонуса за постоянство, интегриран в продукта.
- Срок на застраховката: Въпреки, че тази застраховка е без фиксиран срок, то тя се прекратява автоматично на годишният падеж на полицата, следваща 80-ия рожден ден на Застрахованото лице; Важно е да се знае, че застраховката може да се прекрати и да се изтеглят спестяванията без разходи за откупуването й след шестата година от сключването й.
КАК СЕ ИНВЕСТИРАТ СРЕДСТВАТА?
- Ликвидност: ETF-ите се търгуват на борсата, което означава, че инвеститорите могат лесно да купуват и продават своите дялове през целия търговски ден.
- Ниски Разходи: Поради техния пасивен управленски стил (повечето ETF-и проследяват индекс), те често имат по-ниски такси за управление в сравнение с активно управляваните инвестиционни фондове.
- Диверсификация: Много ETF-и предлагат диверсифицирана експозиция към широк спектър от акции, облигации или други активи, което помага на инвеститорите да разпределят риска.
- Проследяване на Индекси: Повечето ETF-и са предназначени да проследяват резултатите на специфичен пазарен индекс. Това означава, че те предлагат прозрачен начин за инвестиране в определен пазар или сегмент.
- Гъвкавост: ETF-ите могат да се използват за различни инвестиционни стратегии, включително хеджиране, управление на риска, или за получаване на експозиция към специфични сектори, географски региони или активни класове
- Прозрачност ETF-ите обикновено предоставят информация за активите си на дневна база, което улеснява инвеститорите да разберат в какво са инвестирали.
ФОНД „АКЦИИ ОТ РАЗВИВАЩИ СЕ ПАЗАРИ“
Име: Lyxor MSCI Emerging Markets UCITS ETF
Мениджър: Lyxor International Asset Management
Валута на фонда: Валутата на фонда е евро (EUR)
Уебсайт на фонда: Amundietf.co.uk
Вижте повече информация: justetf.com
Amundi MSCI Emerging Markets III UCITS ETF EUR Acc (ISIN: FR0010429068) е борсово търгуван фонд, създаден и управляван от Amundi, с размер на активите от 774 милиона евро (към януари 2024 г.), той е един от най-големите управители на активи в Европа. Този конкретен ETF е предназначен да предостави на инвеститорите експозиция към акции от развиващите се пазари, като следва индекса MSCI Emerging Markets.
Фондът е създаден през 2007 година в отговор на нарастващия интерес към инвестициите в развиващи се пазари, които често предлагат възможности за по-висок растеж в сравнение с по-зрелите пазари.
Фондът има за цел да постигне възвръщаемост на инвестицията, като даде възможност за експозиция на пазарни инструменти от развиващи се пазари (Южна Африка, Аржентина, Бразилия, Чили, Китай, Колумбия, Южна Корея, Египет, Унгария, Индия, Индонезия, Израел, Йордания, Малайзия, Мексико, Мароко, Пакистан, Перу, Филипини, Полша, Чехия, Русия, Тайван, Тайланд , Турция и Венецуела).
Разходи:
Текущи разходи: 4% от стойността на Вашата инвестиция
Разходи по управление на портфейла: 0.34% годишно
Разходи при приключване на договора: 0% (Не се начислява такса при изтегляне на инвестицията и при постигнати резултати)
Доходност:
2.85% - на годишна база е средногодишната доходност на фонда от неговото създаване през 2007 година до сега.
8.87% - е ръста на фонда за последните 5 години.
61.24% - е ръста на фонда от създаването си през 2007 година.
ФОНД “СВЕТОВНИ АКЦИИ”
Име: iShares Core MSCI World UCITS ETF
Мениджър: BlackRock Asset Management Ireland Limited
Валута на фонда: Валутата на фонда е евро (EUR)
Уебсайт на фонда: Ishares.com
Вижте повече информация: justetf.com
Фондът има за цел да постигне възвръщаемост на Вашата инвестиция чрез комбинация от капиталов ръст и доход от активите на Фонда, който отразява възвръщаемостта на индекса MSCI World Index. Фондът инвестира, в капиталови ценни книжа (например акции), които съставляват референтния индекс. Референтният индекс измерва представянето на капитализацията на големите и средно големите компании в развитите страни по света (Австралия, Австралия, Белгия, Канада, Дания, Финландия, Франция, Германия, Хонконг, Ирландия, Израел, Италия, Япония, Нова Зеландия, Норвегия, Португалия, Сингапур, Испания, Швеция, Швейцария, Обединеното кралство и САЩ).
iShares Core MSCI World UCITS ETF инвестира в голямо разнообразие от компании от развити пазари по света. Топ 10 компании, в които фондът инвестира, съставляват значителен процент от портфолиото. Ето някои от водещите компании в портфолиото на фонда:
Apple Inc.: Технологичен гигант и един от най-високо оценените публични компании в света.
Microsoft Corp.: Основен играч в софтуерния сектор и облачни технологии.
Amazon.com Inc.: Водещ онлайн търговец и доставчик на облачни услуги.
NVIDIA Corp.: Производител на графични процесори и други хардуерни и софтуерни продукти.
Alphabet Inc. (Google): Материнска компания на Google, която доминира в интернет търсенето и рекламата.
Тези компании представят висока технологична и потребителска насоченост в портфолиото на фонд а. Той също така включва значителни инвестиции в други сектори като финансови услуги, здравеопазване, индустриални и потребителски циклични сектори. Географското разпределение на фонда се фокусира най-вече върху акции от Съединените щати, следвани от Европа, Япония и други развити пазари.
Разходи:
Текущи разходи: 4% от стойността на Вашата инвестиция
Разходи по управление на портфейла: 0.34% годишно
Разходи при приключване на договора: 0% (Не се начислява такса при изтегляне на инвестицията и при постигнати резултати)
Доходност:
11.31 % - а годишна база е средногодишната доходност на фонда от неговото създаване през 2009 година до сега.
81.12% - е ръста на фонда за последните 5 години
401 % - е ръста на фонда от създаването си през 2009 година.
ФОНД “СВЕТОВНИ ЦЕННИ КНИЖА”
Име: iShares Global Government Bond UCITS ETF
Мениджър: BlackRock Asset Management Ireland Limited
Уебсайт на фонда: Ishares.com
Фондът има за цел да постигне възвръщаемост на инвестицията чрез комбинация от капиталов ръст и доход от активите на Фонда, който отразява възвръщаемостта на индекса FTSE Group-of-Seven (G7) Government Bond Index. Фондът инвестира в най-голяма степен в ценни книжа с фиксирана доходност (като например облигации), които съставляват индекса и отговарят на изискванията за кредитен рейтинг. Индексът измерва ефективността на емитираните или гарантирани облигации от правителствата в страните от Г-7, в момента включващи Канада, Франция, Германия, Италия, Япония, Обединеното кралство и САЩ.
iShares Global Government Bond UCITS ETF е фонд, който предлага на инвеститорите възможност да инвестират в държавни облигации от цял свят. Тези облигации са държавни дългови инструменти, които правителствата използват за финансиране на своите разходи и проекти. Фондът цели да предложи диверсификация чрез разпределение на средства в множество валути и юрисдикции, като по този начин се намалява риска, свързан с инвестициите в една единствена валута или държава.
Основните характеристики на тези инвестиции включват:
Географска Диверсификация: Фондът инвестира в държавни облигации от различни части на света, включително развити и развиващи се пазари. Това позволява на инвеститорите да се възползват от различните икономически цикли и лихвени проценти в различните региони.
Валутна Диверсификация: Поради своята глобална експозиция, фондът включва облигации, деноминирани в различни валути, което помага на инвеститорите да разнообразят своите валутни рискове.
Доходност: Инвестирането в държавни облигации носи потенциал за генериране на доход чрез лихвите, които тези облигации плащат. Доходността зависи от лихвените проценти и кредитния риск на издаващите държави.
Нисък до Умерен Риск: Държавните облигации се считат за сравнително сигурни инвестиции, особено тези, издадени от стабилни и високо оценени правителства. Въпреки това, инвестирането в облигации от развиващи се пазари или валути може да носи повишен риск.
Разходи:
Текущи разходи: 4% от стойността на Вашата инвестиция
Разходи по управление на портфейла: 0.36% годишно
Разходи при приключване на договора: 0% (Не се начислява такса при изтегляне на инвестицията и при постигнати резултати)
Доходност:
10.49 % - е доходността на фонда от създаването си през 2009 година
-10.36% - е доходността на фонда за последните 5 години
Действия при застрахователно събитие
Може да свалите образец на Уведомление за щета от тук: Уведомление за щета
- Уведомление за настъпване на застрахователно събитие;
- Смъртен акт и съобщение за смърт (от лекар установил смъртта);
- Удостоверение за наследници;
- При смърт от злополука – протокол от полиция;
- При смърт от заболяване – медицински документи;
- При тежко заболяване – всички налични медицински документи.
